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दोस्तों ! आज हम जानेंगे की, HDFC Bank से Personal Loan कैसे लें? आपने यह हिंदी कहावत सुनी है ना ?”दोस्त बड़ा न भैया-सबसे बड़ा रुपैया”क्यूंकि, आज हम और आप जिस दौर से गुज़र रहे हैं, इस दौर में हम में से कोई भी रुपया-पैसों के बिना सुखी और समृद्ध जीवन का कल्पना ही नहीं कर सकता।
जीवन के हर मोड़ पर छोटी से छोटी – बड़ी से बड़ी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए हमें रूपये-पैसों की ही आवश्यकता होती है।
यूँ मानिये कि, रुपया पैसा के बिना हम आम लोगों की ज़िन्दगी बेरंग सी हो जाती है, कहते हैं ना कि “रुपया” है तो ग़म में भी ख़ुशी है, रात में भी दिन है। अगर आप भी अपने बेरंग ज़िन्दगी में (Sorry!) हर्ष-वो-उल्लास के साथ रंग भरना चाहते हैं तो आपको कभी भी निराश होने कि ज़रुरत नहीं है।
क्यूंकि, आप HDFC Bank से एक अच्छा सा Loan Amount ले कर अपनी हर मूलभूत आवश्यकताओं के साथ साथ अपने शौक़ को भी पूरा कर सकते हैं, और पूरे लोन अमाउंट को छोटे-छोटे Monthly Installments में आसानी से भुगतान कर सकते हैं।
यह Informative Article आपके लिए बहुत ही महत्वपूर्ण होने वाला है, क्यूंकि इस Article में मैं आपको एक-एक कर पूरी जानकारी देने वाला हूँ कि,
आप HDFC Bank से कैसे एक आकर्षक ब्याजदर पर Personal Loan ले सकते हैं, Max-कितना Loan Amount आपको मिल सकता है, लोन लेने में आपको कितना समय लगेगा, कौन कौन सा Documents देना होग…….इतियादी।
तो आइये बिना किसी देरी के इन सारे सवालों का जवाब जानते और समझते हैं।इससे पहले हम थोड़ा सा पर्सनल लोन के बारे में जान लेते हैं, जो कि बहुत ज़रूरी है।
Table of Contents
Personal Loan क्या होता है ?
हम HDFC Bank से Personal Loan कैसे ले सकते हैं ?
दोस्तों ! “Personal Loan” किसी भी Govt. अथवा Private Bank या फिर किसी Private Financial Company द्वारा आपकी आवश्यकताओं के अनुसार एक निश्चित समय के लिए विशेष ब्याजदर पर उपलब्ध कराइ गई राशि होती है।
आप Personal Loan किसी भी Bank अथवा Private Company से एलिजिबल प्रोफाइल के साथ ज़रूरी दस्तावेज़ (KYC-Documents) जमा कर ले सकते हैं।
Personal Loan मुख्या रूप से इन ३ चीज़ों से बंधा होता है।
1. Loan Amount(Principal Amount).
आप जितना Amount Bank से Loan के रूप में लेते हैं।
2. ब्याजदर (Rate of Interest)
लोन अमाउंट पर बैंक जिस दर (%-partishat) से शुल्क लगाती है उसे ही ब्याजदर कहा जाता है।
3. समय-अवधी (Tenure)
लोन अमाउंट को भुगतान(Re-Payment) करने के लिए चुने गए समय को ही “समय-अवधी” कहा जाता है।
उदाहरण :
Loan Amount – Rs.5,00,000
Byajdar(ROI) – 10.50%
Samay-Avdhee (Tenuer) – 3-Years
Personal Loan के प्रकार (Types of Personal Loan)
दोस्तों ! आपकी जानकारी के लिए बता दूँ कि Personal Loan २ प्रकार के होते हैं।
1. Secured 2. Un-Secured
1. Secured :
किसी भी Bank अथवा Private Financial Company से सिक्योर्ड-पर्सनल लोन लेने के लिए आपको अपनी खुद कि कोई संपत्ति जैसे – गहने, प्रॉपर्टी, कोई दस्तावेज़ इतियादी उस कंपनी या बैंक के पास गिरवी रखनी होती है।
2. UnSecured-Personal Loan:
Unsecured-personal Loan लेने के लिए आपको किसी भी प्रकार की कोई संपत्ति गिरवी रखने कि आवश्यकता नहीं होती है।दोस्तों ! यहाँ तक हमने आपके साथ जो भी इनफार्मेशन शेयर किया और आपने अपना क़ीमती वक़्त देकर ध्यान से पढ़ा और समझा इसके पीछे का कारण यह था कि, Main Topic पर जाने से पहले आप पर्सनल लोन और इससे रिलेटेड सारे Terms को सहीह से जान लें ताकि आगे इस आर्टिकल में आपको किसी भी शब्द/टर्म को समझने में कोई दिक्कत या परिशानी ना हो।
आइये अब हम अपने Main Topic कि तरफ चलते हैं – HDFC Bank Personal Loan
HDFC Bank से Personal Loan कैसे ले सकते हैं ?
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दोस्तों ! हम यहाँ Un-Secured Personal Loan के बारे बात करेंगे, HDFC बैंक से Personal Loan लेना सबसे आसान और स्विधाजनक (Convenient) है ,आइये पूरे प्रोसेस को Step by Step in detail जानते हैं।
आपकी जानकारी के लिए बता दूँ कि, HDFC बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों (Existing Customer) को सिर्फ 10 Seconds में और अन्य ग्राहकों (Non-Existing) को 4 घंटे में ही Personal Loan दे देती है।
आप HDFC बैंक से Rs 40lakh Amount Loan के रूप में 5 वर्ष (60-months) के लिए ले सकते हैं।
HDFC BANK से Personal Loan लेने के फायदे (Benefits)
v Key Highlights
Interest Rate Loan Amount
10.50%.P.A 40-Lakh
· 100% ऑनलाइन पेपरलेस एप्लीकेशन (100% Online Paperless Application)
· काम से काम दस्तावेज़ (Minimum Documentation)
· फ़ास्ट/इंस्टेंट प्रोसेसिंग (Fast/Instant Processing)
· काम से काम प्रोसेसिंग फीस (Mini-Processing Fees)
· लोवेस्ट/सूटेबल ब्याजदर ५०% प्रतिवर्ष (Lowest/Suitable Interest Rate 10.50% P.A)
· Loan Amount 40Lakh तक (Loan Amount Upto 40Lakh)
· Flexible Pay-Out time Upto – 60 months
· Mini-EMI Size only Rs.2149/lakh.
HDFC BANK में Personal Loan के लिए अप्लाई कैसे करें ?
(How to apply for HDFC Bank Personal Loan?)
दोस्तों ! आप HDFC BANK में Personal Loan के लिए 3 तरीकों से अप्लाई कर सकते हैं।
1. Online
2. Offline
3. ATM-Machine द्वारा
1. Online-Application:
अगर आप HDFC BANK के Maujuda ग्राहक हैं तो आप Online ही Personal Loan के लिए 2 तरह से अप्लाई कर सकते हैं।
a. Net-Banking
आप HDFC Bank कि वेबसाइट पर जाकर अपने “यूजर-Id” & “पसवर्ड” से लॉगिन कर ऑनलाइन वहीँ अपने ही Dash-बोर्ड पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
अगर आप इसके लिए Eligible होंगे तो आपको तुरंत वहीँ पर लोन “रिफरेन्स-Id” मिल जायेगा जिस के द्वारा आप ऑनलाइन ही अपने Dash-बोर्ड पर लॉगिन कर Loan का Status पता कर सकते हैं।
b. Loan Assist-App
Loan Assist-Application, यह HDFC Bank द्वारा develop किया हुआ एक dedicated Loan Application है। अगर आप HDFC बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं तो ,
आप Online “Loan Assist Application” में Personal Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं, इसके अलावे लोन का status भी पता कर सकते हैं, आप लोन के लिए eligible हैं या नहीं यह भी पता कर सकते हैं।
आप नीचे दिए गए लिंक पर जाकर directly HDFC Bank-Personal Loan के लिए घर बैठे ही Online अप्लाई कर सकते हैं।
https://www.hdfcbank.com/personal/borrow/popular-loans/personal-loan
2. Offline-Application:
HDFC Bank के मौजूदा तथा अन्य दोनों ग्राहक Offline यानि कि, आप HDFC Bank के किसी भी निकटतम शाखा में जाकर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
अगर आप Eligible होंगे तो आपका लोन “Reference-Id/Number” Loan Application Form में दिए गए Mob No. एवंग Email-Id पर आ जायेगा जिसके द्वारा आप अपना Loan का Status घर बैठे ही Online पता कर सकते हैं।
3. आप HDFC Bank Personal Loan के लिए ATM-Machine द्वारा apply कर सकते हैं।
अगर आप HDFC Bank के मौजयदा ग्राहक हैं और आप HDFC बैंक का कोई एटीएम/डेबिट-कार्ड स्तेमाल करते हैं तो आप HDFC Bank के किसी भी ATM-Machine द्वारा भी Personal Loan के लिए apply कर सकते हैं।
जैसे ही आपका लोन Application Complete हो जाता है तो वहीँ ATM-Machine के स्क्रीन पर आपको आपके लोन का “Reference-Id/Number” मिल जायेगा जिस के द्वारा आप अपने Loan का Status अपने घर से ही बैठे पता कर सकते हैं।
HDFC बैंक में Personal Loan के लिए हम किस किस तरह से अप्लाई कर सकते हैं सारे Possible Options को हमने सहीह से समझ लिया, अब हमें जाने कि ज़रुरत यह है कि,
HDFC Bank से Personal Loan मिलने के लिए क्या क्या नियम एवंग शर्तें हैं जिसे बैंक कि भाषा में “पात्रता नियम” (Eligibility Criteria) कहा जाता है।
आप मेरा यक़ीन मानिये कि, अगर आप “Eligibility-Criteria” को सहीह से समझ गए तो आपके लिए HDFC Bank के साथ साथ किसी भी Bank से Personal Loan लेना बहुत ही आसान हो जायेगा, आइये देखते हैं क्या होता है “Eligibility-Criteria”।
Patrataa Niyam (Eligibility Criteria)
RBI कि guidlines के मुताबिक़ हर Bank का अपना-अपना एक नियम एवंग शर्त (Regulation) होता है, जिसके अंदर वह किसी भी व्यक्ति को कुछ नियम एवंग शर्तों का पालन करवाकर Loan दे सकती है।
HDFC Bank से Personal Loan लेने के नियम एवंग शर्तें.(Eligibility Criteria)
अगर आप HDFC Bank से Personal Loan लेना चाहते हैं तो आपको नीचे दिए गए सभी नियम एवंग शर्तों को पूरा करना होगा तभी आप HDFC Bank-Personal Loan के लिए eligible होंगे।
§ आपका CIBIL-Score 750+ होना चाहिए।
§ अगर आप केंद्रीय अथवा राज्य सरकार के कर्मचारी हैं , या
§ आप किसी प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के कर्मचारी हैं , या
§ आप कोई सैलरी पाने वाले प्रोफेशनल जैसे, डॉक्टर, CA (चार्टर्ड Accountant), वकील(Lawer) इतियादी हैं।
§ आपकी मासिक आय काम से काम Rs 25,000 होना चाहिए।
§ आपकी आयु(Age) 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होना चाहिए।
यहाँ नीचे दिए गए लिंक पर आप HDFC Bank-Personal Loan के लिए अपनी Eligibility चेक कर सकते हैं।
https://v1.hdfcbank.com/htdocs/common/PL-eligibility-calculator/index.html
आवश्यक दस्तावेज़ (Required Documents)
चाहे आप Online apply करें या फिर Offline, HDFC Bank-Personal Loan के लिए आपको ये सारा डाक्यूमेंट्स सबमिट करना होता है।
§ Id-Proof :
Voter I-card / PAN Card / Aadhaar Card / Driving License / Passport….etc
§ Add-Proof :
Voter I-Card / Ration Card / Electricity Bill / Passport…..etc
§ Income Proof : Last 6 months Bank A/c Statement / Last 3 months salary Slip / 2-3 Years IT Copy.
यहाँ तक तो आपने जान लिया कि आप HDFC Bank से Personal Loan किस किस तरह से ले सकते हैं , इनके लिए क्या क्या नियम एवंग शर्तें हैं और कौन कौन सा डाक्यूमेंट्स कि आवश्यकता होती है।
लेकिन,
बातें जो हमेशा Personal Loan लेते समय ध्यान में रखना चाहिए।
(Points to be remembered at the time of Personal Loan Application)
§ आप सहीह से Loan Amount, ब्याजदर और समय-अवधी का चयन करें, ताकि आपको EMI pay करने में आसानी हो।
§ आपके एमी की size आपको दिए जाने वाले Loan Amount, ब्याजदर और समय-अवधी पर निर्भर करता है।
§ आप अपने EMI की size अपने पेमेंट करने की क्षमता के अनुसार ही रखें।
§ कहीं भी Personal Loan के लिए अप्लाई करने से पहले EMI-Calculator में अपने क्षमता के अनुसार EMI calculate कर लें।
§ ब्याजदर (ROI) चयन/Decide करते समय ध्यान से Flat ROI और Reducing/Diminishing ROI दोनों को compare ज़रूर कर लें।
§ Processing Fees के बारे में सहीह से जान लें।
§ Penalty/Late Fees के बारे में सहीह से अपने Loan Manager से discuss कर लें।
§ Loan Amount को समय-अवधी से पहले pay करने के Process और Fees के बारे में अवश्य जान लें , यानि की “Pre-Payment” के पूरे Process के बारे में जान लें।
Personal Loan का स्तेमाल हम कहाँ कहाँ कर सकते हैं? (Uses of Personal Loan)
जब भी आप किसी बैंक अथवा Private Financial Company में Un-Secured Personal Loan लेने जाते हैं तब Loan Manager आपसे एक Question ज़रूर पूछता है कि, आपको लोन क्यों चाहिए? आपके लोन लेने का Purpose या Maqsad क्या है?
दोस्तों ! आपकी जानकारी के लिए बता दूँ कि Personal Loan एक ऐसा Loan है जिसका स्तेमाल आप अपनी मर्ज़ी और ज़रुरत के मुताबिक़ कहीं भी कर सकते हैं, जबकि कार लोन, होम लोन, Educatio Loan …. इतियादी के साथ ऐसा नहीं है,आप इसे सिर्फ इसी Purpose के लिए स्तेमाल कर सकते हैं।
नीचे दिए गए इन सारे कारणों के लिए आप अपने Personal Loan का स्तेमाल कर सकते हैं………… या हो सकता है कि इनके अलावे आपके पास खुद का कोई अलग कारण हो।§ शादी ब्याह में कर सकते हैं।
§ घरों की मरम्मत के लिए कर सकते हैं।
§ कोई नया Laptop/Mobile या कोई और Gadget खरीदने के लिए कर सकते हैं।
§ एक अच्छी Trip/Vacation के लिए कर सकते हैं।
§ आप अपनी उच्य शिक्षा की फीस को चुकाने के लिए कर सकते हैं। इसमें आपको TAX-Rebate भी मिलेगा।
§ आप अपनी खुद की Daily Expenses के लिए भी कर सकते हैं।§ और भी बहुत कुछ ……………. आप जहाँ चाहें वहां इसका स्तेमाल कर सकते हैं।
HDFC Bank Personal Loan Customer Care Contact.
दोस्तों ! यहाँ तक आपने HDFC Bank से Personal Loan लेने के पूरे Process को जान लिया और सहीह से समझ भी लिया, लेकिन फिर भी अगर आपको यहाँ से Personal Loan लेने के बारे में कोई Doubt या Confusion हो तो आप डायरेक्टली HDFC Bank के Toll Free No पर Call कर मदद ले सकते हैं।
Toll Free No. Timing
1800 258 3838 8:00am to 8:00pm all days
क्या होता है ये ROI, EMI और “Pre-Payment”?
इससे पहले कि, मैं अपने बातों को यहीं पर समाप्त करूँ , दोस्तों ! मैं आपका और 1 से 2 minutes का time लूंगा, क्यूंकि मैं नहीं चाहता हूँ कि आप जब यहाँ से जाएँ तो आपको Personal Loan या इससे related कोई भी Shabd/Term को लेकर कोई Doubt या Confusion रह जाये।
मैंने इस पूरे Article में नीचे दिए गए शब्द/Terms को स्तेमाल किया है, आइये इन शब्दों को सहीह से समझ लेते हैं।
Byajdar(Rate of Interest).
आपके Loan Amount पर बैंक जिस दर (%-प्रतिशत) से शुल्क लगाती है इसे ही ब्याजदर कहा जाता है। आपके Loan Amount पर लगने वाला ब्याजदर 2 प्रकार का होता है।
1. Flat/Fixed ROI 2. Reducing/Diminishing ROI
1. Flat /Fixed ROI.
Flat/Fixed ब्याजदर ऐसा ब्याजदर होता है जो Loan के पूरे समय-अवधी तक हर महीने आपके पूरे Loan Amount (Whole Principla Amount) पर लगाया जाता है।
1. Reducing/Diminishing ROI
Reducing ब्याजदर ऐसा ब्याजदर होता है जो हर महीने आपके बकाया राशि (Outstanding-Amount) पर लगाया जाता है।
EMI (Equated Monthly Installments)
जब भी आप किसी बैंक या फिर Private Financial Company से किसी भी प्रकार का लोन लेते हैं तो आपको पूरे Loan Amount को भुगतान भी करना होता है।
बैंक या फिर Private Company अपने ग्राहकों का खास ध्यान रखते हुए पूरे Loan Amount को छोटे-छोटे टुकड़ों में हर महीने अदा करने का एक आसान स्वीधा देती है।
Payment के इन्हीं छोटे-छोटे टुकड़ों को बैंक कि भाषा में EMI कहा जाता है, आपकी जानकारी के लिए बता दूँ कि आपके लोन के EMI कि Size इन 3 चीज़ों पर निर्भर करती है।
1. Loan Amount(Principal Amount)
2. ब्याजदर (Rate of Interest)
3. समय-अवधी (Tenure)
Calculate Your HDFC Bank-Personal Loan EMI
Pre-Payment
आप अपने Loan Amount के बकाया राशि को लोन का समय-अवधी पूरा होने से पहले ही एक साथ भुगतान कर सकते हैं। लेकि इसके लिए शर्त यह है कि आपको पहले काम से काम 12 महीनों का EMI pay करना होगा, इसके बाद ही आप “Pre-Payment” के लिए अप्लाई कर सकते हैं और बहुत सारा ब्याज (Interest) का Amount बचा सकते हैं।
आपकी जानकारी के लिए बता दूँ कि HDFC बैंक “Pre-Payment” के लिए total बकाया राशि पर 2-4% का शुल्क लगाती है।
दोस्तों ! आप सब को यह Informative Article कैसा लगा मुझे नीचे Comment Section में ज़रूर बताएं, इस Article को आप अपने Friends/Family Members/Colleagues के साथ शेयर कर उनकी मदद ज़रूर करें। अगर आपको HDFC Bank-Personal Loan से related कोई Doubt या Confusion हो तो मुझ से Comment Section में ज़रूर पूछें, मैं एक एक कर सारे सवालों का जवाब अवश्य दूंगा।
Happy Reading………….धन्यवाद !